Werken in Amerika: onmisbare verzekeringen voor expats

Wereldwijd uitgezonden worden door je werkgever is voor velen een kans van hun leven. Voor Nederlandse werknemers betekent een uitzending naar de Verenigde Staten vaak niet alleen een nieuwe stap in hun carrière, maar ook een persoonlijke uitdaging. Soms gaat het om een project bij de Amerikaanse dochteronderneming van het bedrijf, soms om een langdurige plaatsing in een nieuwe functie. Hoe dan ook: goed voorbereid vertrekken is essentieel. Naast praktische zaken als visa, huisvesting en scholen voor eventuele kinderen, is er één onderwerp dat absoluut topprioriteit verdient: verzekeringen.

In dit artikel lees je wat een werknemer allemaal moet regelen bij uitzending naar Amerika, met speciale aandacht voor de juiste verzekeringspakketten.

1. Werkgever en contract: de basis

Wanneer een werknemer wordt uitgezonden, stelt de werkgever meestal een expat-contract op. Daarin staan afspraken over:

• Duur van de uitzending.
• Salaris en eventuele toeslagen (cost of living allowance, hardship allowance).
• Huisvesting of woonvergoeding.
• Vervoer (auto, vluchtkosten).
• Ondersteuning bij scholen voor kinderen.

Belangrijk is dat je als werknemer precies weet welke kosten de werkgever voor zijn rekening neemt en welke je zelf moet dragen. Zo voorkom je verrassingen.

2. Visum en juridische zaken

Voor werken in de VS is een passend visum verplicht. Vaak gaat het om een L-1 visum (voor medewerkers van een internationale onderneming) of een H-1B visum (voor specialisten). De werkgever regelt doorgaans de aanvraag, maar het is goed om zelf te controleren welke rechten en plichten je hebt.

Daarnaast moet je je inschrijven bij lokale instanties en rekening houden met Amerikaanse belastingregels. Vaak geldt een dubbele belastingplicht (zowel in Nederland als in de VS), maar daar bestaan verdragen voor die dubbele heffing beperken.

3. Huisvesting en inboedelverzekering

Een van de eerste zaken die geregeld moet worden, is huisvesting. Sommige werkgevers bieden een woning of appartement via hun Amerikaanse dochter, anderen verstrekken een budget.

Denk daarnaast aan een inboedelverzekering. In Amerika is het risico op schade door bijvoorbeeld stormen of inbraken groter dan in Nederland. Vaak is het slim om een internationale inboedelverzekering via een Nederlandse verzekeraar af te sluiten, zodat de dekking aansluit op Europese maatstaven en duidelijk in het Nederlands wordt uitgelegd.

4. Zorgverzekering: cruciaal in de VS

De zorgkosten in Amerika behoren tot de hoogste ter wereld. Een bezoek aan de spoedeisende hulp kan duizenden dollars kosten, een ziekenhuisopname tienduizenden. Daarom is een goede zorgverzekering het allerbelangrijkste voor elke expat.

Opties voor zorgverzekering:

• Amerikaanse zorgverzekering via de werkgever: sommige werkgevers regelen dit en betalen (een deel van) de premie. Dit geeft toegang tot lokale zorg en een netwerk van ziekenhuizen.
• Internationale expat zorgverzekering bij een Nederlandse verzekeraar: hiermee heb je vaak ruimere dekking, ook voor zorg in Nederland en andere landen. Ideaal voor werknemers die regelmatig terugreizen of internationale zorg willen behouden.

Een goede expatverzekering dekt:

• Ziekenhuisopnames en specialistische zorg.
• Tandheelkundige zorg (vaak apart verzekerd).
• Medicatie en spoedeisende hulp.
• Repatriëring naar Nederland bij ernstige ziekte of ongeval.

5. Tandartsverzekering

In de VS is tandzorg kostbaar en vaak niet inbegrepen in de basisverzekering. Voor gezinnen met kinderen is dit extra belangrijk. Een aanvullende tandartsverzekering via een expatpakket of Nederlandse verzekeraar kan hoge kosten voorkomen. Denk aan controles, beugels of onverwachte behandelingen.

6. Reisverzekering

Bij een uitzending hoort vaak veel reizen, zowel binnen de VS als naar Nederland. Een doorlopende internationale reisverzekering is daarom geen overbodige luxe. Deze verzekering dekt onder meer:

• Bagage en waardevolle spullen.
• Annuleringen of vertragingen.
• Medische kosten tijdens reizen buiten de VS.

Veel standaard Nederlandse reisverzekeringen zijn niet geldig bij langdurig verblijf in het buitenland, dus controleer goed de voorwaarden.

7. Aansprakelijkheidsverzekering

De claimcultuur in de VS is berucht. Een ongelukje kan leiden tot torenhoge schadeclaims. Een aansprakelijkheidsverzekering met internationale dekking is daarom onmisbaar. Vaak zit dit in een expatverzekering, maar controleer of de dekking hoog genoeg is (liefst miljoenenbedragen).

8. Overige aandachtspunten

Naast verzekeringen zijn er nog andere zaken die je moet regelen bij een uitzending:

• Bankrekening: een Amerikaanse rekening is handig voor lokale betalingen.
• Rijbewijs: vaak moet je een lokaal rijbewijs halen.
• Scholen: internationale of lokale scholen voor kinderen.
• Social Security Number (SSN): noodzakelijk voor werken en belastingzaken.

9. Voordelen van een Nederlandse verzekeraar

Waarom kiezen voor een Nederlandse verzekeraar als je in Amerika gaat wonen en werken?

• Communicatie in het Nederlands.
• Bekende voorwaarden en duidelijke dekking.
• Vaak dekking in meerdere landen, inclusief Nederland (handig voor familiebezoek of vakantie).
• Betere aansluiting op Europese wensen, zoals uitgebreide tandartsdekking of hogere standaard voor aansprakelijkheid.

Bovendien kan een Nederlandse verzekeraar vaak beter meedenken met de situatie van een gezin dat tijdelijk wordt uitgezonden, in plaats van alleen te focussen op Amerikaanse standaarden.